Credit card Tips: अक्सर लोग मानते हैं कि लोन मिलने या न मिलने का फैसला सिर्फ सैलरी और डिफॉल्ट हिस्ट्री पर होता है। क्रेडिट कार्ड को ज़्यादातर लोग सिर्फ एक सुविधा मानते हैं, जिसका लोन से सीधा रिश्ता नहीं होता। लेकिन हकीकत इससे काफी अलग है। बैंक और एनबीएफसी आपके क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करने के तरीके को बहुत ध्यान से देखते हैं और यहीं से आपकी असली फाइनेंशियल तस्वीर बनती है।

बैंक इस बात में ज्यादा दिलचस्पी नहीं रखते कि आपने कार्ड से क्या खरीदा। उन्हें फर्क पड़ता है कि आप अपने कार्ड की लिमिट का कितना इस्तेमाल कर रहे। अगर आपके कार्ड की लिमिट 2 लाख रुपये है और आप हर महीने 1.5 लाख तक खर्च कर रहे हैं, तो यह 75 फीसदी यूटिलाइजेशन माना जाएगा। भले ही आप पूरा बिल समय पर चुका दें, लेकिन इतनी ज्यादा इस्तेमाल की गई लिमिट यह संकेत देती है कि आप हर महीने फाइनेंशियल प्रेशर में रहते हैं। आमतौर पर 30 से 40 फीसदी से कम यूटिलाइजेशन को सुरक्षित माना जाता।

क्रेडिट कार्ड का संभलकर करें इस्तेमाल

भुगतान कब किया गया, यह भी उतना ही अहम है। कई लोग स्टेटमेंट आने के बाद पूरा पेमेंट कर देते हैं और मानते हैं कि सब ठीक है। लेकिन स्टेटमेंट पर दिखने वाला ऊंचा बकाया क्रेडिट ब्यूरो तक चला जाता। नतीजा यह होता है कि स्कोर पर असर पड़ सकता है, भले ही आपने ड्यू डेट से पहले पूरा भुगतान कर दिया हो।

क्रेडिट कार्ड से बार-बार ट्रांजैक्शन सही नहीं

अगर आप हर महीने सिर्फ मिनिमम अमाउंट ही चुका रहे हैं, तो यह बैंक के लिए एक बड़ा नेगेटिव सिग्नल है। इससे यह माना जाता है कि आपकी कैश फ्लो कमजोर है और आप नई ईएमआई संभाल नहीं पाएंगे। ऐसे मामलों में लोन अमाउंट कम हो सकता है या ब्याज दर बढ़ सकती है।

बार-बार छोटे-छोटे ट्रांजैक्शन करना भी सही संकेत नहीं देता। खासकर जब कार्ड का इस्तेमाल रोजमर्रा के खर्च चलाने के लिए हो रहा हो। बैंक चाहते हैं कि क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल प्लानिंग के साथ हो, न कि हर महीने गुज़ारा करने के लिए।

क्रेडिट कार्ड से कैश निकालना सबसे बड़ा रेड फ्लैग माना जाता है। यह सीधे इमरजेंसी और पैसों की तंगी का संकेत देता है। हाल के महीनों में कैश एडवांस दिखे तो लोन अप्रूवल मुश्किल हो सकता है।

कई कार्ड होना अपने आप में गलत नहीं है, लेकिन सभी कार्ड पर हाई यूटिलाइजेशन बैंक को असहज करता है। ऐसे में बैंक लोन से पहले कार्ड लिमिट कम करने या कार्ड बंद करने को कह सकता है। अगर आप अगले कुछ महीनों में होम लोन या पर्सनल लोन लेने की सोच रहे हैं, तो अभी से क्रेडिट कार्ड पर कंट्रोल जरूरी है। कम खर्च, समय से पूरा भुगतान और कैश विड्रॉल से दूरी, यही मजबूत लोन प्रोफाइल का आधार है।

(प्रियंका कुमारी)