Mutual Fund investment process: लंबे समय में संपत्ति बनाने के लिए म्यूचुअल फंड को सबसे आसान और भरोसेमंद विकल्प माना जाता। लेकिन जो लोग पहली बार निवेश शुरू कर रहे होते,उनके मन में कई बुनियादी सवाल होते हैं कि कौन से दस्तावेज चाहिए, KYC क्यों जरूरी है? डायरेक्ट और रेगुलर प्लान में क्या फर्क? और एजेंट को कमीशन कैसे मिलता है। अगर आप भी इन्हीं सवालों से जूझ रहे हैं,तो हम आपको यहां सारी जानकारी दे रहे।

म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए सबसे जरूरी दस्तावेज पैन कार्ड है। इसके अलावा एड्रेस प्रूफ के तौर पर आधार कार्ड,पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस में से कोई एक देना होता। एक पासपोर्ट साइज फोटो और एक्टिव बैंक अकाउंट भी जरूरी है ताकि निवेश और रिडेम्पशन की रकम सीधे खाते में आ-जा सके। हालांकि अगर निवेश की रकम 50 हजार रुपये से कम है,तो कुछ मामलों में पैनकार्ड की अनिवार्यता नहीं होती।

डायरेक्ट निवेश करें या डिस्ट्रीब्यूटर के जरिए?

म्यूचुअल फंड में दो तरह के प्लान होते हैं- एक डायरेक्ट और रेगुलर। रेगुलर प्लान में आप किसी डिस्ट्रीब्यूटर या एजेंट के जरिए निवेश करते हैं जबकि डायरेक्ट प्लान में आप सीधे फंड हाउस या ऑनलाइन प्लेटफॉर्म से निवेश कर सकते। डायरेक्ट प्लान का एक्सपेंस रेशियो आमतौर पर 1 फीसदी तक होता है जबकि रेगुलर प्लान में यह करीब 2% तक जा सकता। लंबी अवधि में यह फर्क रिटर्न पर असर डालता।

क्या एजेंट को अलग से कमीशन देना पड़ता?

अगर आप डिस्ट्रीब्यूटर के जरिए निवेश करते हैं,तो उनका कमीशन स्कीम के एनएवी में पहले से शामिल होता। यानी आपको अलग से जेब से भुगतान नहीं करना पड़ता। हालांकि,स्टेटमेंट में यह दिख सकता है। वहीं,अगर आप किसी रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइजर से सलाह लेते हैं,तो उनकी फीस अलग से देनी होती है। कमीशन से बचना चाहते हैं तो डायरेक्ट प्लान बेहतर विकल्प है।

KYC पहले से बैंक में है, फिर दोबारा क्यों?

KYC यानी नो योर कस्टमर प्रक्रिया म्यूचुअल फंड निवेश के लिए अनिवार्य है। इसका मकसद पहचान और पते की पुष्टि करना है। अच्छी बात यह है कि आधार आधारित केवायसी अब बेहद आसान हो गई है। ओटीपी के जरिए मिनटों में प्रक्रिया पूरी हो जाती है और बार-बार कागजी काम नहीं करना पड़ता।

कितनी रकम से शुरुआत करें?

म्यूचुअल फंड में आप सिर्फ 500 रुपये से भी निवेश शुरू कर सकते हैं। खासकर एसआईपी के जरिए। निवेश की रकम तय करते समय अपने लक्ष्य, समय सीमा और फंड के प्रकार को ध्यान में रखना जरूरी है।

(प्रियंका कुमारी)