Term Insurance: परिवार के लिए आर्थिक सुरक्षा कवच...जानिए टर्म इंश्योरेंस के फायदे और प्लान

Term Insurance: साधारण तौर पर लोगों के पास इनकम का एक जरिया होता है। सोचकर देखिए अगर ये एक रास्ता बंद हो गया तो आप घर कैसे चलाएंगे? इसके लिए टर्म प्लान आपके परिवार के लिए एक मजबूत सुरक्षा कवच बन सकता है, जो आपकी अनुपस्थिति में भी उनके आर्थिक भविष्य को सुरक्षित रखता है। यह न सिर्फ़ आय के विकल्प के रूप में सहारा देता है, बल्कि लंबे समय के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक कोष बनाने में भी मदद करता है।

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस एक तय अवधि तक प्रीमियम लेकर वित्तीय सुरक्षा देता है। यदि इस दौरान पॉलिसी होल्डर की मृत्यु हो जाए, तो नामांकित व्यक्ति को इंश्योर्ड अमाउंट मिलती है, जिससे परिवार को आर्थिक सहारा मिलता है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको कई कस्टमाइजेशन विकल्प देता है ताकि आप अपनी जरूरत और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार सही कवरेज चुन सकें। नीचे टर्म इंश्योरेंस के कुछ प्रमुख प्रकार दिए गए हैं:

1. लेवल टर्म प्लान

यह सबसे सरल टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें प्रीमियम, कवरेज राशि और अवधि शुरुआत में ही तय हो जाती है। पूरी पॉलिसी अवधि में प्रीमियम समान रहता है। यह प्लान उन लोगों के लिए बेहतर है जो अपने परिवार के लिए बड़ा और स्थिर कवर चाहते हैं।

2. घटती अवधि योजना

इस टर्म इंश्योरेंस में कवरेज हर साल एक तय प्रतिशत से घटता रहता है। यह उन लोगों के लिए उपयोगी है जिनकी जिम्मेदारियां और लोन समय के साथ कम होते जाते हैं। इस प्लान का प्रीमियम भी तुलनात्मक रूप से कम होता है।

3. बढ़ती हुई टर्म प्लान

इस टर्म इंश्योरेंस में कवरेज हर साल एक निश्चित प्रतिशत से बढ़ता रहता है, जिससे यह बढ़ती जीवन-यापन लागत और महंगाई से सुरक्षा देता है। यह प्लान उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो भविष्य की आर्थिक जरूरतों को ध्यान में रखकर सुरक्षा चाहते हैं।

टर्म इंश्योरेंस के मुख्य फायदे

कम प्रीमियम में बड़ा लाइफ कवर- सुरक्षा की नजर से देखें तो टर्म इंश्योरेंस फायदेमंद है। इसमें कम से कम प्रीमियम में भी बड़ा कवरेज मिल जाता है। इससे एक परिवार को बड़ी रकम मिल जाती है जिससे फाइनेंशियल सिक्योरिटी बनी रहती है।

कर्ज और देनदारियों से मुक्ति- टर्म इंश्योरेंस से मिलने वाली रकम से होम लोन, एजुकेशन लोन और अन्य देनदारियों का पेमेंट करने में मदद मिलती है।

निश्चित अवधि- आप 10-40 साल तक की इंश्योरेंस अवधि चुन सकते हैं, ताकि आपकी जिंदगी और परिवार की जिम्मेदारियां पूरी तरह से कवर हों।

डेथ बेनिफिट- पॉलिसी टर्म के दौरान अगर पॉलिसी होल्डर की मृत्यु हो जाती है तो नॉमिनी को सम एश्योर्ड दिया जाता है। लेकिन अगर पॉलिसी पूरी होने के बाद भी पॉलिसीहोल्डर जीवित रहता है तो कोई राशि नहीं दी जाती है।

टैक्स बेनिफिट- टर्म इंश्योरेंस के चुकाए हुए प्रीमियम पर आपको इनकम टैक्स एक्ट की सेक्शन 80C के तहत छूट मिलती है। अगर डेथ बेनेफिट मिला है तो सेक्शन 10(10D) के तहत ये मिली गई रकम टैक्स फ्री होती है।

पेआउट ऑप्शन- आपको जो रकम मिली है उसे आप लम्पसम मतलब एक बार में पूरी रकम ले सकते है या फिर एक रेगुलर इनकम के तौर पर किश्तों में ले सकते है।

राइडर्स- क्रिटिकल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डेथ और परमानेंट डिसएबिलिटी राइडर जैसे ऐड- ऑन पॉलिसी के साथ जोड़ लिए जाए तो आपकी पॉलिसी में आपको एक्स्ट्रा कवर मिलता है मतलब एक्स्ट्रा सुरक्षा।

प्रीमियम रिटर्न वाला टर्म प्लान (TROP)

अगर आपको लगता है की टर्म इंश्योरेंस से आपको फ़ायदा नहीं होगा तो टर्म इंश्योरेंस के इस दूसरे प्रकार को समझिए। इसमें भी पॉलिसी के दौरान पॉलिसी होल्डर की मृत्यु होने पर तय रकम मिलती है। लेकिन यदि पॉलिसी खत्म होने बाद वे जीवित रहते है तो अब तक का भरा गया सारा प्रीमियम वापस मिल जाता है। यही है टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम।

फाइनेंशियल प्लानिंग में गारंटीड रिटर्न प्लान की अहम भूमिका

गारंटीड रिटर्न्स प्लान इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट का कॉम्बिनेशन है। पॉलिसी के दौरान अगर पॉलिसी होल्डर की मृत्यु हो जाए तो लाइफ कवर का पैसा नॉमिनी को दिया जाता है। अगर पॉलिसी की टर्म खत्म होने के बाद आप जीवित रहते हैं तो आपको पॉलिसी लेने के दौरान बताई गई रकम दी जाती है। इसे मैच्योरिटी बेनेफिट कहते है और ये 100% वापस मिलती है। मतलब इंश्योरेंस भी, रिटर्न्स भी।

गारंटीड रिटर्न प्लान के फीचर्स

गारंटीड रिटर्न- जब आपको पता होता है की एक समय के बाद आपको कितनी रकम मिलने वाली है तो आप बेहतर तरीके से अपने फ्यूचर प्लांस बना सकते है।

लाइफ कवर- पॉलिसी के दौरान अगर पॉलिसी होल्डर को कुछ हो जाता है तो परिवार को आर्थिक मदद मिलती है मतलब लाइफ कवर। इससे परिवार का भविष्य सुरक्षित हो जाता है।

प्रीमियम पेमेंट फ्लेक्सिबिलिटी- आप अपनी सुविधा के मुतबक प्रीमियम एक बार में या इंस्टालमेंट्स में दे सकते है। इससे आपका बजट नहीं बिगड़ता।

टैक्स बेनिफिट- गारंटीड रिटर्न प्लान लेने से इसके चुकाए गए प्रीमियम पर आपको सेक्शन 80C के तहत टैक्स में छूट मिलती है। साथ ही इसमें मिलने वाले रिटर्न्स सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स फ्री होते हैं।

गारंटीड रिटर्न प्लान के साथ आप लॉन्ग टर्म प्लानिंग आराम से कर सकते है। इस प्लान में मिलने वाले रिटर्न्स पर मार्केट के उतार चढ़ाव का कोई असर नहीं होता। ये लो रिस्क इनवेस्टमेंट है। इसमें आपको इंश्योरेंस की सुरक्षा के साथ इनवेस्टमेंट का फ़ायदा भी मिलता है।

निष्कर्ष

हमारा परिवार हमारी सबसे बड़ी जिम्मेदारी है और उनकी सुरक्षा हमारी प्रायोरिटी होनी चाहिए। कई बार सही तरीके से फाइनेंशियल प्लानिंग न करने पर रोजमर्रा की जरूरतें पूरी करना भी मुश्किल हो जाता है। भविष्य अनिश्चित है, इसलिए हमें पहले से तैयार रहना ज़रूरी है। इसी तैयारी का नाम है इंश्योरेंस। जब मुश्किल समय आता है तो यही आपका भरोसेमंद सहारा बनता है। टर्म और गारंटीड रिटर्न जैसी पॉलिसी लेकर आप न सिर्फ अपने परिवार को आर्थिक सुरक्षा दे सकते हैं, बल्कि उनके भविष्य को स्टेबल और सुरक्षित बना सकते हैं।