Credit Card Tips: क्या इस्तेमाल न हो रहा क्रेडिट कार्ड बंद कर देना चाहिए? क्रेडिट स्कोर पर ये क्या असर डाल सकता

Credit Card Usage tips: कई लोगों के वॉलेट में एक ऐसा क्रेडिट कार्ड जरूर होता है, जो महीनों से इस्तेमाल नहीं हुआ। पिन याद नहीं, ऐप शायद ही खुलता हो और मन में बार-बार सवाल आता है, इसे बंद ही कर दें? लेकिन यहां एक छोटी सी गलती आपके क्रेडिट स्कोर को बिना वजह झटका दे सकती। वजह यह है कि क्रेडिट स्कोर आपके वॉलेट की सफाई नहीं देखता, बल्कि लिमिट, हिस्ट्री और इस्तेमाल के पैटर्न पर प्रतिक्रिया करता।

क्रेडिट यूटिलाइजेशन यानी आपकी कुल क्रेडिट लिमिट का कितना हिस्सा आप इस्तेमाल कर रहे। कार्ड बंद करते ही आपकी कुल लिमिट घट जाती। अगर खर्च वही रहता है, तो इस्तेमाल का प्रतिशत अपने आप बढ़ जाता।

मान लीजिए आपके पास दो कार्ड हैं, दोनों की लिमिट 2-2 लाख रुपये है। कुल लिमिट हुई 4 लाख। अगर हर महीने 60 हजार खर्च करते हैं, तो यूटिलाइजेशन 15% रहा। अब एक कार्ड बंद किया और लिमिट 2 लाख रह गई। वही 60 हजार अब 30 फीसदी बन गए। खर्च नहीं बदला लेकिन प्रोफाइल ज्यादा टाइट दिखने लगी। यही वजह है कि कार्ड बंद करने के बाद कई लोगों को स्कोर में हल्की गिरावट दिखती।

पुराना कार्ड बंद करने से क्रेडिट एज कमजोर हो सकती

क्रेडिट स्कोर में आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की उम्र भी मायने रखती है। पुराने अकाउंट यह दिखाते हैं कि आपने लंबे समय तक जिम्मेदारी से क्रेडिट संभाला है। अगर जो कार्ड आप बंद करने जा रहे हैं वही सबसे पुराना है, तो आपकी औसत क्रेडिट उम्र घट सकती। जिन लोगों के पास कम क्रेडिट प्रोडक्ट हैं, उनके लिए इसका असर ज्यादा होता है।

अनयूज्ड कार्ड भी बफर का काम करता

भले ही आप उस कार्ड को इस्तेमाल न करें, उसकी लिमिट आपके काम आती है। ज्यादा कुल लिमिट से यूटिलाइजेशन कम दिखता और लेंडर्स को लगता है कि आपके पास खर्च की गुंजाइश है। खासकर होम लोन या कार लोन से पहले यह बफर मददगार होता है।

कब कार्ड बंद करना सही फैसला?

अगर कार्ड पर सालाना फीस लगती है और उसका फायदा नहीं मिल रहा, तो उसे बंद करना समझदारी है। अगर पहले ओवरस्पेंडिंग की आदत रही है, तो कम कार्ड रखना सुरक्षित विकल्प हो सकता है। और अगर आप कार्ड को बिल्कुल मॉनिटर नहीं करते, तो फ्रॉड का खतरा भी रहता है, ऐसे में बंद करना बेहतर है।

अगर बंद करना, तो नुकसान कैसे कम करें

सबसे पुराने नो-फीस कार्ड को बंद करने से बचें। नया कार्ड बंद करने का असर कम होता। किसी बड़े लोन से ठीक पहले कार्ड न बंद करें। देख लें कि बंद करने के बाद आपका यूटिलाइजेशन बहुत ज्यादा तो नहीं हो जाएगा। अगर कार्ड पर कोई फीस नहीं है, तो उसे खुला रखें। ऐप में कार्ड लॉक कर दें, ऑनलाइन/इंटरनेशनल ट्रांजैक्शन बंद रखें। कभी-कभार छोटा खर्च करें और पूरा बिल चुका दें। इससे कार्ड एक्टिव भी रहेगा और खर्च का लालच भी नहीं बढ़ेगा।

जिस क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल नहीं हो रहा उसे बंद करना हमेशा गलत नहीं है, लेकिन यह कभी भी न्यूट्रल फैसला नहीं होता। अगर कार्ड महंगा, जोखिम भरा या तनाव देने वाला है, तो सोच-समझकर बंद करें। और अगर वह लाइफटाइम फ्री है, तो उसे खुला रखना ही आपके क्रेडिट स्कोर के लिए सबसे आसान रास्ता होता।

(प्रियंका कुमारी)