home loan tips: होम लोन लेने से पहले 4 बातों का रखें ध्यान, लाखों रुपये की होगी बचत

home loan tips: अपना हर हो ये हर इंसान का सपना होता है। घर खरीदना जिंदगी के सबसे बड़े आर्थिक निर्णयों में से एक होता है। इसलिए लोग घर चुनने और खरीदने में फूंक-फूंककर कदम रखते हैं। लेकिन, लोग सही घर चुनने या खरीदने के लिए खूब भागदौड़ कर लेते हैं लेकिन जिस बैंक से लोन लेना है, उस पर उतना ध्यान नहीं देते। ज्यादातर लोग केवल इंटरेस्ट रेट देखकर ही बैंक चुनते हैं जबकि ब्याज दर ही सबकुछ नहीं होती।

अगर शर्तों और नियमों पर गौर न किया जाए तो आने वाले सालों में लाखों रुपये का नुकसान हो सकता है। आइए जानते हैं वे 4 अहम बातें, जिन पर होम लोन लेने से पहले जरूर ध्यान देना चाहिए।

1 इंटरस्ट रेट स्प्रेड समझें

हर बैंक अलग-अलग ब्याज दर और एक स्प्रेड तय करता है। स्प्रेड वो अतिरिक्त चार्ज है जो बैंक ग्राहकों से रेपो रेट (5.50%) के ऊपर वसलूता है। ये स्प्रेड आमतौर पर पूरे लोन टेन्योर में स्थिर रहता है। उदाहरण के लिए, अगर एक बैंक का स्प्रेड 1.8 फीसदी और दूसरे का 3.5% तो पहले बैंक से आपको 7.3 फीसदी पर लोन मिल सकता है जबकि दूसरे बैंक से यही लोन 9 फीसदी की ब्याज पर मिलेगा।

अगर आप 50 लाख का होम लोन 20 साल के लिए लेते हैं, तो 7.5% ब्याज की जगह 8% पर आपकी ईएमआई 1500 रुपये ज्यादा हो जाएगी। कुल मिलाकर आप लगभग 3.8 लाख रुपये ज्यादा चुका देंगे। इसलिए कम स्प्रेड वाले बैंक से ही लोन लेना फायदे का सौदा होगा।

2 लोन अमाउंट और शर्तें देखें

बैंक आपकी प्रॉपर्टी वैल्यू का कितना प्रतिशत लोन देता है, इसे लोन टू वैल्यू रेशियो कहते हैं। अगर घर की कीमत 50 लाख है और बैंक 80% एलटीवी देता है, तो आपको 40 लाख का लोन मिलेगा और बाकी 10 लाख आपको खुद ही चुकाने होंगे। हर बैंक की पात्रता शर्तें अलग होती हैं। जैसे उम्र, इनकम, नौकरी प्रोफाइल और क्रेडिट स्कोर। लोन लेने से पहले बैंक की वेबसाइट पर जाकर एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर से अपनी फाइनेंशियल स्थिति को जांच जरूर लें।

3 प्रोसेसिंग चार्ज और प्री पेमेंट का नियम भी जान लें

कई बैंक लोन पर प्रोसेसिंग फीस लेते हैं। मान लीजिए, 60 लाख रुपये के लोन पर आधा फीसदी प्रोसेसिंग फीस लगे तो आपको तुरंत 30000 रुपये देने होंगे। अगर बैंक बिना प्रोसेसिंग फीस लोन देता है, तो ये आपकी सीधी बचत होगी।

इसी तरह, प्री पेमेंट की शर्तें भी ध्यान से पढ़ें। कुछ बैंक हर महीने प्री पेमेंट की सुविधा देते हैं, तो कुछ 3 महीने या साल में एक बार ही। यह सुविधा आपकी लोन चुकाने की क्षमता को आसान बना सकती है।

4 लोन प्रोसेसिंग में लगने वाला समय

जल्दी लोन देने वाले बैंक हमेशा बेहतर होते हैं। अगर एक बैंक 30 दिन में लोन मंजूर करता है और दूसरा सिर्फ 10 दिन में, तो आप आधे महीने का किराया या ब्याज भी बचा सकते हैं। इसके अलावा बैंक की बाद की सेवाएं भी अहम होती हैं। जैसे समय पर इंटरेस्ट सर्टिफिकेट या अकाउंट स्टेटमेंट देना। अच्छी सर्विस वाले बैंक को हमेशा प्राथमिकता दें।

केवल ब्याज दर ही नहीं, बल्कि स्प्रेड, प्रोसेसिंग चार्ज, प्रीपेमेंट के रूल को समझना जरूरी है। शुरुआती सावधानी आपको लाखों रुपये की बचत दिला सकती है।

(प्रियंका कुमारी)